Przykład tworzenia i unicestwienia kredytu

Założenia: Jest jeden bank. Bank przyjmuje gotówkę w depozyt. Bank nie prowadzi lokat. Bank na otwarcie wniósł jako kapitał 100 j.p. (jednostek pieniężnych). W skarbcu banku znalazło się początkowe 100 j.p.. Bank udzielił Nowakowi kredytu na 1000 j.p.. Te pieniądze zobowiązał się przekazać w imieniu Nowaka, Kowalskiemu, od którego Nowak kupił samochód. Nowak jest winien bankowi 1000 j.p.. Na rachunku bieżącym Kowalskiego znalazła się kwota płatna na każde żądanie w wysokości 1000 j.p.. Pytanie: Czy bank ma dość pieniędzy, aby wypłacić Kowalskiemu 1000 j.p.? Kowalski żąda, by 500 j.p. bank przekazał Nowakowej tytułem wynagrodzenia z pracę (Nowakowa pracuje u Kowalskiego). Na rachunku bieżącym Kowalskiego jest już tylko 500 j.p.. Na rachunku bieżącym Nowakowej pojawiło się 500 j.p. Nowakowa postanowiła spłacić za męża I-szą ratę kredytu w wysokości 300 j.p. i odsetki w wysokości 10 j.p.. W tym zakresie wydała bankowi odpowiednie dyspozycje. Kredyt Nowaka zmalał do 700 j.p. Na rachunku bankowym Nowakowej kwota płatna na każde żądanie wynosi 190 j.p.. Bank uzyskał przychód w wysokości 10 j.p.. […]

Kredyt frankowy – gra w trzy karty

Powszechne przyznawanie tzw. kredytów frankowych, rozpowszechniane w całej Europie od 2006 roku, przypomina grę w trzy karty – w obu przypadkach na początku gracz wygrywa. Zachęcony realnymi korzyściami przestaje myśleć o ryzyku i konsekwencjach. Utrzymujący się z gry w trzy karty jest powszechnie uznawany za oszusta. Zanim przejdę do samego scenariusza tego procederu muszę omówić dwie, wydawałoby się niezwiązane ze sprawą, okoliczności. Po pierwsze, polskie prawo cywilne opierające się na swobodzie zawierania umów dopuszcza możliwość nominowania cen transakcyjnych w walutach innych niż złotówka, np. zawierając umowę najmu mieszkania, możemy określić kwotę czynszu za jeden metr w euro. Natomiast zapłata następować musi w walucie narodowej, tzn. w złotówkach. Oznacza to, że nasze dochody i koszty najemcy mogą się wahać w zależności od kursu euro. Euro jest tu tylko regulatorem wysokości czynszu. Czy w tym wypadku wynajmujący i najemca obracają euro? Czy musza posiadać euro? Nie, euro jest tylko przelicznikiem. Równie dobrze moglibyśmy określić cenę wynajmu jednego metra powierzchni w oparciu o średnią cenę kg jabłek. […]

Fundacja „Jesteśmy Zmianą” wspiera działania na rzecz osób spłacających kredyty frankowe, poszkodowanych przez zmiany kursu walutowego.

Wielu z nas boryka się dziś ze spłatą zawyżonych rat kredytów we frankach szwajcarskich. Wysokość naszych dzisiejszych zobowiązań wobec banków znacznie przewyższa te, jakich spodziewaliśmy się kilka lat temu, zaciągając kredyty. Spowodował to dramatyczny wzrost kursu franka. Na wiele lat zostaliśmy niewolnikami finansowymi. Nasza wolność osobista stała się aktywem zagranicznych banków działających w Polsce. Winą [...]

By | 10-23-2013|WYDARZENIA|5 komentarzy

Parlament Europejski przegłosował tzw. dyrektywę hipoteczną

Parlament Europejski przegłosował tzw. dyrektywę hipoteczną dotyczącą udzielania kredytów hipotecznych na nieruchomości mieszkaniowe, biurowe oraz grunty. Na jej wprowadzenie banki europejskie mają czas do 2015 roku. Celem adaptacji przepisów jest ochrona klientów banków jeszcze na etapie poprzedzającym podpisanie umowy. Dyrektywa nakłada na instytucje kredytujące rygorystyczne przepisy na temat precyzyjnego informowania klientów o szczegółach oferty jeszcze przez zawarciem umowy. Jakie obowiązki zostaną nałożone na banki? Dyrektywa hipoteczna wprowadza kilka nowych, istotnych zmian. Najważniejsze z nich można opisać w kliku punktach zestawionych przez Polską Federację Rynku Nieruchomości. […]

WIBOR

W ramach długoterminowych umów kredytowych płacimy odsetki, których wysokość zależy od WIBOR-u. WIBOR to jednak coś, co wiąże się bezpośrednio z pożyczką, a nie z kredytem. Pożyczka od kredytu różni się tym, że pożyczając sobie pieniądze, banki przekazują sobie realne pieniądze (waluty), a nie pieniądze wykreowane z niczego.

Weksel, czyli o spłacaniu długu długiem

Jeżeli nie masz pieniędzy na spłacenie weksla, możesz oczywiście wystawić nowy, ale ryzykujesz, że nie dasz rady spłacić wciąż rosnącego długu. W tę samą pułapkę wpada państwo.

Pieniądz skarpetkowy

Pieniądze, które wycofujemy z obiegu i odkładamy na czarną godzinę nie pomagają ani nam, ani gospodarce. Gdyby wszystkie pieniądze stale krążyły, nie mielibyśmy potrzeby zapożyczać się ani rujnować spłatą odsetek.

Emisja. Z NBP do portfela

Jak to się dzieje, że pieniądze wygenerowane w NBP trafiają do gospodarki? Prosto z „mennicy” jadą... No właśnie. Gdzie?

Kredyt społeczny po japońsku

Brytyjski inżynier i ekonomista, Clifford Douglas, opracował teorię kredytu społecznego opartego o uczciwy, bezodsetkowy pieniądz.

By | 03-28-2012|Bez kategorii|0 Comments

Skończ z oszczędzaniem!

Kredyty udzielane przez banki, kredyt kupiecki (transakcje z odroczoną płatnością), stosowanie długu w postaci indosowanych weksli trasowanych czy factoringu pozwala przyspieszyć obrót środkami płatniczymi, co sprzyja rozwojowi gospodarczemu.